信贷业务发展历程 农信社产品有哪些

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1. 信贷业务发展历程
2. 农信社产品有哪些
3. 建行贷款产品有哪些
4. 农村信用社有什么信贷产品

信贷业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。

1、住房制度的改革促进了个人住房货款的产生和发展

20世纪和80年代中期，随着我国住房制度的改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务，迄今为止已有20多年的历史。

目前，各商业银行的个人住房贷款规模不断扩大，由单―的个人购买房改房贷款，发展到开办消费性的个人住房类贷款，品种齐全，便于选择 。

2、国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展

20世纪90年代末期，我国经济保持了高速稳定的增长，但国内需求不足对我国经济发展产生了不利的影响。

为此国家相继推出了一系列积极的财政政策及货币政策，以刺激国内消费和投资需求，从而推动经济发展，中国人民银行也通过窗口指导和政策引导来启动国内的消费信贷市场，引导商业银行开拓消费信贷业务。

1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

3、商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展

近年来，随着各商业银行股份制改革的进一步深化，银行按照建立现代金融企业制度 的要求，着力完善公司法人治理结构，逐步健全内控制度转换经营机制，建立相关监测与考评机制，从而有力地推动了个人贷款业务的规范发展。

个人贷款业务在服务水准、贷款品种结构、规模和信贷风险控制等方面逐步完善和提高。为了提高业务效率、减少贷款环节，有的商业银行还设立了客户贷款服务中心或金融超市，实行一站式全程服务，为个人贷款提供了极大的便利，也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。

从消费信贷发展规律看，个人贷款有很好的发展趋势。无论是消费需求、消费规模，还是信贷品种，都具有非常大的发展潜力和发展空间 加之居民收入增加、社会保障体系健全 、居民消费能力提高，个人信贷消费的人群比例稳步上升，商业银行拓展和创新消费信贷方式也随之增多。

此外，消费信贷相应配套措施的逐步完善和个人信用体系的逐步建立，有助于我国商业银行改善资产的单一化和传统化，提高金融资本的运作效率，促进银行业经营效益的提高和经营规的有效扩大，也进一步推动我国个人贷款业务的规范发展。

农村信用社的信贷产品按贷款方式分类可分为以下几类：

1、信用贷款（农户小额贷款、个人授信贷款等）；

2、保证贷款（保证担保贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、抵押贷款（房地产抵押贷款、果园贷款贷款、林权抵押贷款、机器设备抵押贷款等）；

4、质押贷款（存单质押贷款、矿产品质押贷款等）；农村信用社的信贷产品按贷款主体分类可分为以下两大类：

（一）个人贷款业务

1、农户贷款（农户小额信用贷款、文明信用农户贷款、农户联保贷款、果园抵押贷款、林权抵押贷款等）；

2、个体工商户贷款（房地产抵押贷款、联保贷款、信用共同体贷款等）；

3、个人消费贷款（个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、其他消费贷款等）；

（二）公司贷款业务

1、中小企业贷款（中小企业房地产抵押贷款、仓单质押贷款、林权抵押贷款、信用共同体贷款等）；

2、社团贷款；

3、企业综合授信贷款；

4、银行承兑汇票；

5、票据贴现；

一般来说，虽然不同地方的农村信用社所能够提供的理财产品不完全相同，但是在大的类别上还是基本接近的。在农村信用社，大体推出以下几类产品：

1、稳赢系列

它属于保本浮动收益类理财产品，最高预期年化收益率为4.1%。本理财产品募集的资金将投资于银行间债券市场可交易的国债、央行票据、金融债券及评级相对较高的信用债券。

2、丰盈系列

它是一款保本浮动收益型理财产品，最高的年化预期收益率为3.4%，本理财产品募集的资金通过委托管理的方式将投资于货币市场工具，包括但不限于现金银行存款，大额可转让存单，短期债券逆，回购等。

3、稳健系列

它是一款非保本浮动收益型理财产品，有着5.1%的最高预期年化收益率。本理财产品募集的资金通过委托管理的方式将投资于货币市场工具，包括但不限于现金银行存款，大额可转让存单，短期债券逆，回购等。

最常见的理财产品应该就是定期理财，比如说各种1年期、3年期、5年期的产品，不同的利率对应不同的期限。另外，还有基金也算是比较主打的产品，像货币型基金、债券型基金、股票型基金也都是可以买到的

当然了，在农村信用社这种类型的机构里面，主要面向的客户群体是广大农民，性对于各种驻点大城市的股份制银行，它的理财产品种类还是比较少的，不会有特别多特别新的理财产品。我们要知道，由于各个方面的限制，农民朋友对理财产品的需求以及接受程度都是有待开发和提升的。可能在他们心里，只愿意把钱拿来做储蓄，任何形式的投资或者理财，都不放心。

所以信用社一般都是有保本型理财产品的，因为信用社毕竟资产较少，又是小银行，不会有像四大行那么多丰富的产品，不过作为定期存款的替代，保本型理财产品还是很不错的。正规的农村信用社的理财产品，门槛很低，风险很低。

总之，如果你身处二三线城市以下的地方，投资注重资金安全稳妥，信用社的理财产品是不错的选择。如果你在发达地区，又乐意承担与收益成比例的风险理财，建议你多参考一下其他银行，相信在这么多的理财方式、以及理财产品中，总有一款是适合你的。

一、融e贷

贷款额度：5万元--500万元

贷款周期：最长5年，循环使用。

产品特点：融e贷是大额消费的一种贷款产品，可在网上提交相关资料，当面签约，贷款额度最高可达500万元，能满足你一切消费需求；可选择在网上消费也可选择在实体店消费，如果你提交了相关的资料，甚至还可以进行转账。

二、快e贷

贷款额度：1千元--30万元

贷款周期：最长1年，循环使用。

产品特点：快e贷可以自己在网上操作，属于小额信用贷款，无需任何抵押，仅凭个人信用就可以获得贷款，你可以选择网上消费也可以选择实体店消费，还可以选择提取现金，消费方式是不是很广啊。

三、质押贷

贷款额度：5千元--300万元

贷款周期：最长1年，循环使用

可质押的金融资产：定期存款、大额存单、国债、理财产品

产品特点：质押贷可以自己在网上操作质押贷款，可以质押的种类很多，而且额度也较高，并可以提取现金，是不是很方便灵活啊。

四、车e贷

贷款额度：1千元--50万元

贷款周期：最长3年

产品特点：网上贷款选车，实体店刷卡提车；在贷款申请成功之后，可以在网上选择自己中意的车，点击“预约”按钮就可以与汽车经销商约定时间进行贷款并提车。合作的汽车品牌有：东风标致、一猫汽车网等。

1、 农业生产贷款

农村信用社提供的主要贷款之一是农业生产贷款。这种贷款旨在支持农民的农业生产活动，包括购买农业机械设备、种子、化肥、农药等农资，以及支付农业生产相关的费用。农业生产贷款通常具有较长的贷款期限和相对较低的利率，以帮助农民更好地开展农业生产。

2、农民专业合作社贷款

农村信用社还向农民专业合作社提供贷款支持。农民专业合作社是农民自愿组成的经济组织，旨在共同从事农业生产、加工、销售等活动。农村信用社的贷款可以用于支持农民专业合作社的运营资金、设备购置、技术培训等方面，促进合作社的发展和农民收入的提高。

3、 小微企业贷款

农村信用社也向小微企业提供贷款支持。小微企业是指规模较小、资金需求相对较低的企业，在农村地区起着促进经济增长和就业的重要作用。农村信用社的小微企业贷款可以用于开办新业务、扩大生产规模、购买设备、采购原材料等方面，帮助小微企业获得资金支持，推动经济发展。

4、个人消费贷款

除了农业和企业贷款，农村信用社还提供个人消费贷款。这种贷款可以用于个人消费需求，如购车、装修房屋、支付子女教育费用等。个人消费贷款通常具有较为灵活的还款方式和较短的贷款期限，以满足农村居民的个人消费需求。

农村信用社拥有多种信贷产品，以满足农村居民和农业生产的需求。常见信贷产品包括农业贷款、农村个人贷款、农村企业贷款、农村小额贷款等。

其中，农业贷款用于支持农村农业生产和经营，帮助农民购买农业设备、种植作物等；农村个人贷款可资助农村居民解决个人消费、婚嫁等需求；农村企业贷款用于支持农村企业的发展和扩大规模；农村小额贷款则为农村居民提供小额借款，帮助他们解决日常生活所需。以上信贷产品旨在促进农村居民和农业生产发展，提升农村经济水平。