银行表内业务的表内业务与表外业务的 理财产品与定期存款有什么区别

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1. 银行表内业务的表内业务与表外业务的
2. 理财产品与定期存款有什么区别
3. 银行理财、定期存款、大额存单，三者有哪些区别

表内业务是指在资产负债表中有所体现的业务，一般有：各项存款业务（个人/对公活期定期存款，同业存款等），贷款业务，票据融资，贸易融资，各项垫款等；表外业务是不在资产负债表科目中体现的业务，一般有：凭证，有价单证，理财产品，银行承兑业务，保函业务，信用证，还有这些业务衍生的手续费收入、担保收入，中间业务收入等。银行业务即银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成，银行业务主要分为三类:负债业务、资产业务、中间业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为两块:一部分是传统业务，包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等，主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务，如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等，这些并不是非常依赖分行网络，是高技术含量、高利润的业务领域。

理财产品与定期存款有3点不同：

一、两者的实质不同：

1、理财产品的实质：由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2、定期存款的实质：定期存款亦称“定期存单”。银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。

二、两者的类型不同：

1、理财产品的类型：银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

2、定期存款的类型：定期储蓄存款方式有整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

三、两者的性质不同：

1、理财产品的性质：个人理财产品融资便利贷款是指以借款人本人名义在中国银行购买的个人理财产品账户内资产及其收益作为还款保障、以账户中止支付处理为主要控制手段、以一定折算率计算出融资限额，并由经办机构向借款人发放的一定金额的人民币贷款。

2、定期存款的性质：有些定期存单在到期前存款人需要资金可以在市场上卖出；有些定期存单不能转让,如果存款人选择在到期前向银行提取资金，需要向银行支付一定的费用。

朋友们好！理财产品和定期存款，有很大的区别，切不可将二者的概念进行混淆，将理财产品和存款相结合，来打理财富，取长补短，是现代更好的选择！

朋友们一起来了解理财产品存款的，主要区别：

1，属性不同！存款属于债权债务，在银行来讲属于表内！我们在银行存款，本质上相当于，好，按一定的条件（时间周期，利率，定的用途），将钱的使用权，“借”给银行，银行按照约定的条件和使用范围使用，并保障，按约定，还本付息，赔赚的风险由银行承担！

而理财，属于投资人主动性投资，所有权归投资人所有，如果在银行进行理财，或购买了银行的理财产品，资金的所有权仍然属于投资人，银行只是收取佣金，代为管理运营理财产品！因此理财产品风险自担，本金和收益，不钢兑，且收益是浮动的，预期的！

2，存款享受存款保险制度保护，理财不享受！根据存款保险条例，正规的储蓄存款，享受，每行，户，本息合计，最高50万以内的存款保险制度保障！而所有理财产品，均不享受！

3，流动性不同！所有的正规存款储蓄，均可以随时支取（包括一次性全部支取，和部分支取），并且享受相应的利息（例如活期利率，或其他，捉前约定的提前支取利利），流动性极高！理财产品则不然，无论是活期与定期，提前支取，都有一定的限制，例如金额上的限制，时间周期上的限制，或者其他节假日的限制等等！

4，其他！例如存款只有银行，信用社经营，而理财产品的发行单位更多，无论是证券，基金，保险，或者银行信托均可以发行理财产品！又比如，存款储蓄的利率，由央行确定指导利率，商业银行国有银行在此基础上，可以按照规则适当的上下浮动动，但总体范围有限！而理财产品的收益范围，这是自行浮动，理论上讲上下浮动没有界限！

综上所述，理财产品和银行存款，有本质上的区别！存款，保本保息，享受存款保险制度保护，而且随时可以支取，并享受相应的利率！理财产品，非保本浮动收益，不能刚兑，需要风险自担，是二者的主要不同所在！

但另一方面，理财产品，却有比存款更宽广的预期收益范围，通过合理的，匹配与自身风险偏好，相适应的理财产品，以及优化筛选组合，可以在相对安全的情况下，获取银行存款，无法给予的更高预期收益！可以说，银行存款和理财产品，二者结合起来，相得益彰，更有利于，个人财富的优化！

最重要的区别就是一个保本，一个不保本。

银行理财现在是不保本的，而存款是保本的。

保本银行理财已死：但结构性存款可以继续。未来，具备衍生品交易资质的银行会加大结构性存款发行。2018年前4个月，结构性存款发行量大幅度增长，主要是为了突破存款上限的假结构性存款增长迅猛。未来央行很可能加快存款利率市场化步伐，放开利率自律定价机制对存款利率上浮的倍数限制，从而大额存单会分流一部分当前保本理财的需求。

目前银行理财规模是30万亿的水平，保本理财是7万亿的水平。资管新规规定，金融机构不得开展表内资产管理业务。而保本理财其实就是商业银行表内理财业务，表内理财业务是表内资产管理业务，这样按照资管新规的规定未来保本理财可能要消失，银行不能做保本理财了。

这块我们觉得可能会对一些银行造成影响。所以今年在存款增长比较困难的情况下，部分股份行加大了保本理财的发行力度，因为保本理财是纳入存款的核算，可以做高存款基数。

目前，保本理财规模有七八万亿，个别银行是有四五千亿，未来保本理财不让做了可能对部分银行负债造成较大影响。

你好。

在银行理财、定期存款和大额存单这三种理财产品中，我再将其分为两类：

一、银行理财

二、定期存款和大额存单。

为什么这样进行分类呢？这就要说到他们之间的区别了。

①、银行理财产品是商业银行将募集到客户的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品。

它的发行额度、预计收益率、风险性和购买门槛都区别于银行的定期存款产品。

②、除了风险性和产品特性外，理财产品并不在《存款保险条例》的赔付产品范围内，因为从本质上说，银行理财产品属于一种投资行为，具有一定的风险性。

这一点和定期存款产品的低风险性和收益固定性不同。

此外，理财产品还有认购期限（一般为一个星期），风险评估、产品风险等级的划分，购买时需签订购买协议，以及一些封闭型理财产品在期限内无法提前赎回等特点都是与其他两款产品不一样的地方。

至于为何我将定期存款和大额存单放在一起分类，主要是因为从本质上来说他俩属于同一种产品，都是银行定期存款产品的一种，或者说大额存单产品是从定期存款产品中衍生出来的一款针对中高端客户的产品。

先说两种产品的相同点：

①、从性质上来说都属于银行定期存款产品。

②、都享受《存款保险条例》银行破产最高50万的全额赔付。

③、风险性低，利率能百分百兑现。

④、存期内都可提前支取。

再说说两种产品的不同点：

①、购买起点不同：普通定期存款50元起存，而大额存单产品则需要20万购买。

②、发行销售限额不同：定期存款销售无上限，多多益善；而大额存单产品则类似于银行理财产品，每期的发行量有限，卖完为止。

③、利率不同。这也是大额存单产品的最具市场吸引力的主要特性之一，上浮比例大于普通定期存款。

④、存期内提前支取规则不一样：

普通定期存单在存期内可以部分提前支取（只享受一次），靠档计息类定期存款可就低按最近的存期计算利息。

而大额存单除了可提前支取按约定的利率计算利息外，也可进行转让。只要找到愿意接手的客户，那么提前支取就没有利息损失。

⑤、普通定期存款到期后支持继续转存，而大额存单产品则不可以。

⑥、定期存款产品购买和到期时只能体现或者将钱转入银行账户内；

而大额存单在购买时就需要从银行账户内扣划，到期后资金也归集到银行账户内，不支持直接提现。

所以，以上三款银行主流的理财产品虽说都是银行发行的针对普通客户的产品，但是具体产品之间的特性相差点还是挺多的。在购买时，一定要兼顾收益的同时，注意资金的流动性需求，按需购买，方能最大限度的兼顾收益性和资金的流动性。

大额存单，定期存款和理财存款区别及理财的具体类型

首先大额存单和定期存款属于同一类型产品，只是购买起点不一样，大额存单起购点为二十万，定期多少都可以了。资金多了购买到产品的利率也会有所增长。购买时间的局限性，大额一般额度有限还有会在特定时间段才能发售，定期则随时都有，投资渠道和理财一样。但两者都适用于银行保险制度即五十万保险。

银行理财产品则是银行出的一种短期到中长期的投资在固定收9简单来说，就是银行把自己的产品或者代销的产品包装成理财产品来对你进行销售。

只要是投资就是有风险的，理财要看好你投资类型，还有要买银行本身出的产品保障性才高

银行理财一般产品类型

固定收益类的分为固定收益类和浮动收益类（净值型）

挂钩型产品，标的指数约定涨跌一个幅度，这种产品不建议购买，除非确实接触过的，外资银行最喜欢这种理财，基本购买获得高利息很难，

私募基金和公募基金，私募一般起购点高收益率高，封闭期比较长，对于资金流动性不是很好，公墓相比之下购买起点比较低，收益率较低收益率，不管公募还是私募收益率是和基金经理能力直接挂钩，费用根据收益率来提取。

保险产品，去银行购买产品的时候经常会被推荐保险，保险相对于其他产品合同更要看的仔细，好多产品都涉及n年，尤其是购买后退保很难，不过保险有犹豫期，犹豫期内无条件退款的。这里建议你买万能险，保险收益率略高于理财低于基金，总之国内保险制度不健全要看好合约，还有一点是买保险更多为了保障不是收益。

总结不管买什么都要看好合同条款，不要着急慢慢选

一，收益的区别。

相同的期限，银行理财收益最高，其次大额存单，最后是定期存款。另外银行理财的收益叫做“预期收益率”，而定期存款和大额存单则是“存款利率”。

二，风险的区别。

银行理财是不承诺保本保收益的，因此风险最大。而大额存单和定期存款都是属于存款，受到存款保险制度的保障，可以说风险很低。

三，转让的区别。

有些银行理财会约定可以转让，但大多数没做出此类约定的银行理财是不能转让的。定义存单也是不能转让的，只有大额存单才是可以转让。

四，银行报表上的区别。

银行理财对银行来说是受托理财，不涉及资产负债，属于表外业务。而定期存款及大额存单都是属于银行的负债业务，是表内的业务。

以上是本人总结的一些区别，并不全面，欢迎补充。我是空谷财谭，与您分享我的观点。