公积金贷款利息如何计算？

公积金贷款是一种低利率、低风险的贷款方式，受到越来越多人的青睐。那么，公积金贷款的利息是如何计算的呢？

1. 公积金贷款利率

目前，全国范围内执行的公积金贷款利率为4.5%。具体来说，对于个人住房贷款，首套房贷款利率为基准利率（4.5%）；二套房贷款利率为基准利率上浮10%（即4.95%）。

2.公积金贷款利息计算方法

公积金贷款的利息采用等额本息还款方式。所谓等额本息，是指每月还款金额相同，每月还款额包括本金和利息两部分，其中本金与利息的比例逐渐变化，前期还款中利息占比较高，后期逐渐减少。具体来说，每月偿付金额=（贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数）÷（（1+月利率）^还款月数-1）。

举个例子，假设小明贷款100万元，贷款期限为20年，利率为4.5%，那么小明每月还款金额就是（100万×0.00375×（1+0.00375）^240）÷（（1+0.00375）^240-1）=5,717.14元。其中，月利率=4.5%÷12=0.00375，还款月数=20×12=240。

3. 公积金贷款利息计算举例

继续以小明为例，假设他已经还款5年，还款总额为（5×12）×5,717.14=343,028.40元，还款本金为（5×12）×（100万÷20）=300,000元，则他的贷款余额为100万-300,000=700,000元。此时，小明的每月利息支出为700,000×0.00375=2,625元。

需要注意的是，公积金贷款利息的计算是基于剩余贷款本金的。每月还款后，贷款本金会逐渐减少，利息支出也会相应减少。

公积金贷款利息的计算方法是比较简单的，关键是要注意每月还款金额中本金和利息的比例变化，以及利息计算基于剩余贷款本金的。