工薪阶层如何理财 个人理财规划如何安排

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1. 工薪阶层如何理财
2. 个人理财规划如何安排

首先工薪阶层理财应该注意以下几点:

1、节流。工资是总是只有那么多，不必要花的钱要节省一点。

2、开源。合理运用余钱保值增值，使其产生较大的收益。

3、计划。理财的目的，是使将来的生活有保障或生活得更好，善于规划自己的未来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。选择适合自己的理财方案才是最重要的。

而最近股市行情不错，可以选择40%余钱存银行、30%余钱投债券基金、30%余钱投资股票型基金博取较高收益!（基金投资可以采取月定投方式）

趋利避害是人的天性，作为工薪族在投资理财过程中对风险的重视程度，可能会影响到最终收益的情况。因此与其永远期待自己坚持买彩票就总有一天会中奖，不如脚踏实地从每天的财富开始积累。那么如何防范风险的发生？工薪族可以重视以下几个方面。

一、分析理财产品风险

1.了解资金用途

简单来说，购买理财产品时都会有说明书，在里面会说明投资的方向和用途。比如固定收益类的产品主要是投向银行市场和交易所，主要以债券、票据等为主。资本市场类理财产品则主要投资股票市场、基金市场等领域。而大多数的理财产品一种是补充银行资金池，一种是借给第三方企业，另一种是与黄金、原油等实物价格挂钩。如果投资者不了解资金的用途，也没有仔细看宣传材料，只凭着口头推销认购，那么风险就会相对较大，如果连自己都不清楚理财产品的风险，那么之后遇到问题也将会不知所措。

2.了解理财平台

之前新闻上遭受骗局的投资者普遍存在一个问题，就是他们根本不太了解理财平台的运营模式和业务情况。仅仅靠包装好的东西判断，缺乏自己的辨别能力。作为工薪族辛辛苦苦赚的钱，却一朝被庞氏骗局所坑，真是欲哭无泪。比如互联网金融平台可以从平台安全系数、透明系数、收益系数等多个维度判断。股东背景、经营年限、注册资本、风控体系等也很重要，但是不能完全轻信平台的一面之词，应该通过有公信力和权威性的认定确保安全。

二、避免不良习惯带来的风险

1、盲目理财

工薪族最经常说的一句话就是：“工作忙啊”，往往既想实现财富自由，又没有充足的时间去钻研和学习。大多数工薪族通过与同事、朋友交流投资心得，听到了某某理财产品非常不错，就决定展开投资。但是如果盲目听信别人的意见而不考虑自身情况，也没有对理财产品进行基本的研究，容易忽略其中的风险，造成损失。

2、过度透支

如今这个社会，大家身上少说也有1-2张信用卡。根据工薪族的工资情况，银行会制定不同的额度。平时出去吃饭、逛街、旅游刷信用卡的人也越来越多。但是有一部分工薪族存在过度消费的现象，每个月控制不住自己超出自己能承受的范围，于是就开始拆东墙补西墙，或者分期付款的方式度日。但是工薪族这样会堆积一定的风险，每月不能按时还款的习惯不利于财富的积累，更会使投资理财的收益都投入其中，丧失了原来的目标。

3、不懂变通

工薪族作为社会人，都有自己的一套想法和做事风格。在投资理财上，如果工薪族不变通的后果确实很可怕的。如果怕风险就拒绝任何理财投资，坚持把钱存在银行里，哪怕明知银行的利率太低也做出改变，会承受财富加速贬值的风险；如果被朋友怂恿一起去买理财产品却被欺骗之后，却仍然因为高收益而跃跃欲试，这就会出现本金损失的风险。在哪里跌倒之后要懂得总结经验，将投资理财策略有效变通，才能获得成功。

小编认为，作为工薪族，收入水平比较稳定，而且业余时间也有一定限制，在投资渠道的选择上既不算少得可怜又不属于随心所欲的范围。工薪族可通过细水长流的积累，改掉坏习惯，坚持好习惯，为个人财富添砖加瓦。

建议定投基金吧，比如证券类，因为2015年股灾以来，A股已经跌了4年了，也到了筑底阶段，下一波牛市到来的话，证券类基金会先涨起来，按照以往经验至少2-3倍吧，所以现在在底部时，分阶段定投，有耐心守住，时间换空间，一定会有不错收成。

普通工薪阶层每月20%的收入要进行投资理财。跟据家庭收支情况可以增加投资的比例，但不能少于20%。这20%的投资中50%可放在支付宝里的余额宝可随时提现的货币基金或投资到较稳定的债卷基金。30%可定投股票型基金，20%投资黄金(或者黄金基金)

工薪阶层进行理财有一个优势就是，我们的工资大多是可以预计的，这样我们可以对一年的理财做出规划。

第一，要想理财肯定是要有本钱，强制储蓄是必要的，计算好每个月必须的开支，其他的进行强制储蓄，用作理财的本金。

第二，把自己的本金进行合理的规划，拿出三个月的开支作为备用，剩下的部分，按照投资偏好进行货币基金，指数基金定投合理分配。刚开始进行理财的同志不建议碰高风险的理财产品，股票之类的。不要妄想你会和其他韭菜有什么不一样。

第三，保险产品，每个人一生中必不可少的会有各种疾病，尤其是老了之后，所以要未雨绸缪，可以按照实际情况，在不影响自己的生活质量情况下购买一份重疾险，建议是年收入的十分之一，保险这种东西等到真正用到的时候才会感觉到对你帮助有多大，用不着也好，说明身体健康。

第四，多学习，多看一些理财的书籍，想要投资就得先投资自己，多学习知识，更深入的了解理财。细水长流，抵抗通胀。

步骤/方式1

第一，了解你的财务状况

这包括你的活期存款金额，这些存款是否有特殊的固定用途，有多少闲置资金可供投资；每月的收支和余额是多少，没有必要定期分析有没有费用，哪些费用值得增加投入；你的负债是否合理，如果是房贷和车贷，建议贷款偿还比例不要超过月收入的1/3；你未来(6个月或1年)的收入趋势，是否有可能增加或减少

步骤/方式2

第二，设定财务目标

这就要求每个人根据自己的财务状况和生活需要，建立合理的财务目标，包括长、中、短，有利于个人财务规划的制定。对于普通工薪阶层，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休养老计划；中期目标，比如准备孩子的教育费用；短期目标主要是满足一些消费需求，比如出国旅游。建立这个目标一定要“量化”，比如计划买车，买车需要什么价位，打算买一年还是三年，然后分解目标，每个月应该存多少钱，通过理财应该赚多少钱等等，逐步实现。

步骤/方式3

第三，选择投资理财平台

如果是新手，先了解自己的财务状况，做好财务目标，然后建议选择一个适合自己的投资理财平台，这也是最重要的。所以建议财政投入要保守稳定。可以选择把2-3个月的收入投资货币基金，比如余额宝、腾讯，然后选择其他基金进行定投。由于他们的风险承受能力较弱，建议不要向股市投入太多资金。