恒大万年禧增额终身寿险购买流程 增额终身寿险保险合同怎么看

目录导航：

1. 恒大万年禧增额终身寿险购买流程
2. 增额终身寿险保险合同怎么看
3. 增额终身寿险的健康告知有什么要求

咨询恒大保险代理人，确定购买计划，提供身份证原件，银行卡做双录投保，验证码银行转账保费，审核通过后承保，三~四天收到人寿保险合同，十五天犹豫期内认真了解，没有问题就可以了。

一、基本保险金额和当年度保险金额

这是增额终身寿与普通寿险的区别所在。

普通人寿保险保险金额是固定的，身故就给付这个固定的保险金额。

而增额终身寿在合同订立时，会约定一个基本保险金额，也就是第一个保单年度的保险金额。

自第二个保单年度开始，当年度保险金额是逐年递增的，大部分合同在这里会明确的列出当年度保险金额的计算公式（基本都是较上一年度保险金额递增3.5%）。

二、身故和全残保险金

是的，增额终身寿是一种寿险，所以一定是带身故责任的，部分产品还会包括全残责任。

那身故和全残保险金就应该是上面计算出的那个当年度保险金额了，也不是，通常增额终身寿合同在这一块都会是很长一大段，看起来很复杂，但分开来讲，就是3种情况。

第一种，被保险人身故或全残时，未满18岁。

那么身故或全残保险金就是已缴保费和现金价值两者取其大。也就是说被保险人未满18周岁，这份合同是没有身故杠杆的，体现的是一种对未成年人的保护。

第二种，被保险人身故或全残时，已满18岁，保费未交完。这种情况通常会有一定的身故杠杆，大部分公司执行的是40岁之前160%，40-60岁140%，60岁以上120%。

但细看的话，还是有些小出入的，比方说160%的节点，有的公司选在40岁，有的选在41岁，有的干脆60岁以前统一都是160%。

同时，增额终身寿的特点就是现金价值复利递增，所以当缴费6、7年之后，现金价值越来越可观，是有可能超过上面这个身故杠杆的，那么也不用担心，这时候身故保险金是两者取其大的，各家公司都是这个做法。

第三种，被保险人身故或全残时，已满18岁，保费已交完。这种情况身故或全残保险金通常是三者取其大，除了上面的两者外，还增加了当年度保险金额。

看见没，当年度保险金额到这里才出现。

其实，在多数年份，当年度保险金额和现金价值是非常相近但又不相同的两个数值，通常现金价值会更高一点。所以很多保险公司的专员讲解时，都说当年度保险金额就是一个工具数，不太用得上。至于为什么要搞得这么复杂，我当然也说不清了。

总之，身故保险金前期基本等于已缴保费乘上身故杠杆，后期基本就等于现金价值，这样也挺好记的。

三、受益人

这部分每家公司也是大同小异，但是是需要客户了解的，我们看看一般都怎么说的。

首先，谁可以指定和变更受益人。

被保险人可以，投保人也可以，但投保人必须经被保险人同意才可以。

也就是说，在受益人这个方面，被保险人拥有绝对权力，毕竟被保险人才是出命的那一个。

第二要看，什么情况下，身故保险金会成为被保险人遗产进行分配。这显然是经纪人应该尽量去帮客户避免的情况，保险的一大优势就在于能将财产转化成保险金，避免一些不必要的法律纠缠。

如果成为遗产，牵扯面会扩大，手续也更加复杂，而且还不一定能达成投保人、被保险人的最初心愿。

所以，任何保险合同都要提醒客户指明受益人及受益比例，如果发生下列情况，要及时更换受益人。

四、解除合同

解除合同就是退保的意思了。

通常来讲还是很简单的，各家公司的手续也基本一致。

不知道大家有没有过退保的经验，我之前被电话营销过一些鸡肋保险，后来就退保了。

总之，退保是保险合同都会明确说明的基本条款，想退保呢，理直气壮点儿就行了，合同写得明明白白的，不会有问题的。

五、基本保险金额变更

关于减保的内容，一般写在“基本保险金额变更”这个标题下面，这一块相对来说，是各家增额终身寿合同差异最大的地方，我选几个详细说说。

比方说这种，应该是最常见的。

通常会要求，每年减保的金额不能超过基本保险金额的20%，也就是说，至少要5年，可以将这份保单领取完。

一般增额终身寿合同都至少有这样的要求，毕竟这是一份着眼于长期现金流规划的产品，5年领取完，是可以应对大多数需求的。

如果实在着急用钱，也可以退保。

这种呢，是不是就苛刻一点了，首先规定了保单生效5年后才能减保，然后对于减保的金额，用黑体字讲了一串很长的有点绕口的规定。

什么意思呢，已交保险费是我们交过的钱，现金价值是保单现在值的钱，显然现金价值是大于已交保费的。

更何况这件事情发生在保单生效5年后，保守来讲按单利3个点计算，现金价值差不多要比已交保费增值15%了。

也就说假设已交保费10万元，现金价值差不多已经达到11.5万了，而减保只能取出10万元的20%，也就是2万元，那要将这张保单取完就不止5年了，可能要6年、7年（现金价值逐年还在递增）。

最后这种，应该是条款内容最友好的。

没有减保金额的比例限制，也没有减保的时间限制，同时还增加了加保的条款。

虽然都附加了一句要符合公司当时的规定，但这句话也是每个公司都会说的。

加保有什么优势呢，比方说，过两年市面上已经没有预定利率3.5%的产品了，而你手头又有了一笔钱还想投进储蓄险里面，就可以通过加保的方式加投到你之前购买的这份增额终身寿合同里，虽然给不给加到时候保险公司说了算，但至少保险公司是给留了这个口子的。

六、保单贷款

保单贷款其实是增额终身寿一个很优秀的功能，市面上的增额终身寿保单基本都有保单贷款功能。

不知道你平时会不会用信用卡的那些分期还款、现金分期之类的功能，我可以负责任的告诉你，那些贷款利率折算成年化利率至少是7个点以上，而保险公司的保单贷款利率通常不到5个点，香不香？这个功能对于有资金周转需求的小企业主尤其重要，一定要利用好。

通常贷款金额上限都是当时现金价值的80%，6个月计一次息，当然提前还也是可以的，用几天计几天息。

很多保险公司都可以在官方微信实现贷款操作，非常方便。

增额终身寿合同要注意看的方面差不多就都讲完了，手上有合同的，可以翻出来对照看看，保险合同其实也没有那么晦涩难懂，多看看对自己可以获得的保障也就更加了然于心，更加踏实。

第一步:了解自己的保险合同由哪些文件构成 一般来说,一份人寿保险合同,主要由保险单、保险条款、投保单、其他相关文件:现金价值表、特殊声明和约定、批单(修改、变更的记录)等组成。 这些文件,无论你是否能看懂看明白,请在收到后一定要妥善保存,以便将来在申请理赔或做保全手续时使用。

第二步:了解自己的保险合同牵涉到哪些人 保险人:一般指经营保险业务,与投保人订立保险合同,享有收取保费的权利

关于这个问题，增额终身寿险保险合同是一种保险产品，具有以下特点：

1. 终身保障：该保险合同保障期限为被保险人一生，无论何时发生意外或疾病，都可以得到保障。

2. 增额保障：该保险合同的保障金额会随着时间增加，相应地保费也会逐渐增加。

3. 投资收益：该保险合同的保费部分会被投资，投资收益可用于增加保障金额或者提前领取保费。

4. 退保规定：该保险合同有退保规定，可以在一定条件下退还保费。

在阅读增额终身寿险保险合同时，需要注意以下几点：

1. 仔细阅读条款：保险合同包含了很多条款，需要认真阅读，理解每个条款的含义和保险责任。

2. 注意保险责任：保险合同中明确了保险公司对被保险人的保障责任，需要认真了解。

3. 关注保费：增额终身寿险保险合同的保费会随着时间增加，需要注意保费的支付方式和金额。

4. 注意投资风险：保险公司会将保费部分用于投资，需要了解投资风险和预期收益。

5. 注意退保规定：保险合同中明确了退保的条件和规定，需要了解并谨慎考虑。

要的，除建康告知外还有其他方面的要求。

1、符合增额终身寿险的投保年龄范围内，一般是需要在70岁以下才能投保的，如果超过了70岁的年龄投保是不会承保的。

2、增额终身寿险有健康告知，需要符合健康告知，才能进行承保。

3、买增额终身寿险需要符合投保的职业类别，投保的额度在规定限额之下才可以。

增额终身寿险是保额会随着固定的利率递增，现金价值也是如此，保障身故和伤残的一款险种。

具体的健康告知内容可能包括以下几个方面：

1、基本信息：投保人需要提供基本的个人信息，如姓名、年龄、性别、职业等。

2、健康状况：投保人需要填写与健康相关的问题，例如是否有过重大疾病、手术史、家族遗传病史、吸烟、饮酒等习惯及其他健康状况。

3、医疗记录：投保人需要提供近期的医疗记录，如就诊历史、药物使用情况等。

4、体检报告：在一些情况下，保险公司可能要求投保人提供最近的体检报告以获取更准确的健康信息。

根据我的理解，增额终身寿险的健康告知有以下要求。

1.增额终身寿险的健康告知有要求。

2.因为增额终身寿险是一种长期保险产品，保险公司承担了较长时间的风险，为了准确评估投保人的健康状况和风险程度，需要进行健康告知。

3.具体的健康告知要求可能会因保险公司和产品而有所不同，但一般会涉及投保人的个人基本信息、家族病史、过往的疾病和治疗情况等。

投保人需要如实填写健康告知，提供准确的信息，以保证保险公司能够正确评估风险，并根据投保人的健康状况制定相应的保费和保额。

在填写健康告知时，投保人要注意确保提供的信息真实可靠，不隐瞒或歪曲事实，否则可能会影响保险合同的效力。