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保险公司寿险分业经营最早体现在 怎样提升保险业务品质

导语:保险公司寿险分业经营最早体现在如何提升保险业务品质的探讨。通过引入技术创新、加强产品设计、提升服务质量等手段,保险公司能够不断提升保险业务品质,满足客户的需求。
保险公司寿险分业经营最早体现在

保险业分业经营保险业的分业经营包含两个方面:一是保险业与其他金融业(银行业、证券业)的分业经营。二是在保险业内部,各类保险业务之间,主要是人寿保险和财产保险之间分业经营。 坚持保险业与银行业、证券业的分营是各国金融监管、保险监管的普遍做法,这一点在美国尤其得到强调。

美国1934年银行法规定了银行业、证券业、保险业之间分业经营的原则,该法是1929年爆发的经济大危机和随后持续多年的经济大萧条的产物。

怎样提升保险业务品质

在CPI不断刷新,国内经济进入加息周期的状态下,阳光人寿保险稳健快速的发展态势和风险管控方面的驾驭能力和系统功力。

国内寿险市场竞争主体增多、保险产品同质化日益严重,如今的保险营销已不是单纯的价格之战、产品之战,而转向了更为内敛的“品质”之战。面对保险营销模式的悄然转变,早在2010年,阳光人寿保险便开始积极转变管理模式,推动品质业务的发展,并把运营风险管控提至前所未有的高度,从制度、流程、管理环节上标本兼治,优化运营服务资源配置,加大对绩优业务伙伴、优秀机构的运营支持力度,全面提升业务品质。

截至2011年8月,阳光人寿保险运营新契约5日承保率92.08%、新契约30日回访成功率97.63%、服务满意度93.36%、理赔10日结案率94.21%、期交业务13月保费继续率83.6%,各项运营指标都圆满达成KPI考核标准,业务结构保持良好发展状态,且核心业务不断提升。在CPI不断刷新,国内经济进入加息周期的状态下,阳光人寿稳健快速的发展态势显露出其在风险管控方面的驾驭能力和系统功力。

具体而言,阳光运营在风险管控方面有两大核心管理体系,一是《阳光人寿业务人员运营分级管理办法》,一是《机构两核差异化风险管理办法》,此两大管理体系从业务员和机构两方面入手,分别设定了业务员和机构的分级管理标准,从差异化的角度对业务员和机构进行不同的激励和运营权限的匹配,形成了“展业越规范,支持越有力,业绩更优异!”的良性业务发展模式,全面提升业务品质。

据了解,《阳光人寿业务人员运营分级管理办法》自2010年11月出台以来,在今年2月对全系统有资格参评的19203名代理人进行了五档分级,通过一系列运营指标得分、运营违规行为记录从运营视角对代理人的业务品质进行客观评估和考量,继而根据评估结果匹配差异化的运营政策,达到优化运营服务资源的配置、强化对品质优异代理人的支持、加大对品质欠佳代理人的管理。此办法在引导代理人重视业务品质、树立高品质代理人荣誉感、有效支持高品质代理人展业、督促品质不佳代理人规范展业、提升机构运营同仁工作成就感等方面作用显著,从而取得业务品质全面提升,实现多方面的共赢。

此外,在对机构的运营风险管控方面,阳光运营还在2011年初启动了《机构两核差异化风险管理办法》,以中心支公司为管理单位,构建机构差异化核保核赔管理模式,根据考核期间的长险短期(2年)出险率与短期医疗险赔付率指标达成,计算机构的风险等级得分,将中心支公司分为四个类别,并分类对机构的两核标准进行差异化管理,强化改善业务结构和提升业务品质,以防止业务出现大起大落和防范化解经营风险,经过近半年的初步实施,阳光运营风险管控已初见成效。

阳光人寿坚持科学发展观、遵循寿险业基本规律,从对客户负责、对股东负责、对员工负责、对社会负责的高度出发,在保持业务快速发展的同时,坚持通过“以内含价值为导向”的业务策略来提升业务质量。同时更进一步明确业务质量与风险管控两者并重,将风险管控的理念通过各项政策措施渗透到各个环节并采取了一系列管理动作,着重理顺和强化风控体系职能、提升队伍素质和作业能力,并通过后援平台建设、风险控制体系建设,实现业务结构优化、经济效益提升和抗风险能力的显著提高,确保了阳光人寿经营的持续、稳定、健康、和谐的发展局面。

阳光人寿保险公司经过了多次的风雨历程,在抗击市场风险、营销策略等方面有了自己应对的方式。

寿险哪家好?如何选择寿险

相比于其他的人身保险来说,寿险的套路不太多,坑也少一点。

寿险最基本的保障就是身故后赔钱,听起来有点晦气,不知道是不是这个原因,国内对定期寿险的态度微微有点冷淡,但事情总要面对……

在比较成熟的市场中,定期寿险的份额可以达到20%甚至更多,但是我国的话,这个比例就比较低了。而且,很多大的保险公司中,保费前5的保险产品里,定期寿险也没有一席之地。

保费前五产品-中国平安2019

保费前五产品-中国人寿2018

但作为四大基础人身保险之一的产品,购买寿险尤其是定期寿险还是很有作用的。

与重疾险、医疗险不同,寿险有受益人,这很好地体现了寿险的意义,经济支柱不幸身故后,能够保障其他家人的生活,在经济上给家庭做了一点弥补。

主流的寿险产品除了身故外,还会保障全残,所以如果寿险不保全残,那这个产品也没有必要买了(比如,平安人寿推出的小安定寿)

寿险按照保障时间来分,有3种。

比较推荐的是定期寿险,也就是只保障一段时间,比如保30年或者保到60岁。与一年期的寿险、终身寿险相比,定期寿险的性价比是最高的,这种保险就比较适合工薪阶层或者普通家庭的经济支柱。

目前市面上的底价定寿是定海柱1号(保额100万元,保到60岁,20年交,男性每年1460元,女性每年790元)。

一年期的寿险比较适合手头很紧很紧的年轻人,会存在随着年龄增加保费增加以及续保问题。

终身寿险一旦购买,是一定会获得赔付的,这是最大的优势,但是价格很贵,一般适合家里有矿的人。

所以,对于普通人来说,买定期寿险就够了。

定期寿险选择一般看下面几点:

1.保障责任没有全残,不建议购买

2.保额、保障期限

一般来说,定期寿险保额会选择在100万以上,通常会把要还的车贷房贷、子女的教育和生活支出以及赡养父母的费用加总,去看看产生了多大的经济缺口。

对于大多数家庭来说,期限方面建议保障到60岁就可以了。因为60岁以上,处于退休养老的状态,家庭责任更多的是由孩子去承担,再一个,60岁以上,死亡风险加大,价格也会高一个台阶。

但保额也不是想买多少就可以买多少,也会有职业、年龄、所在地的区别。

3.健康告知、承保职业

定期寿险的健康告知总体和承保职业总体是比较宽松的,有的因为价格低,限制会多一点,如果不符合,就没有办法购买。

这里有一个小建议,因为投保时,很多保险产品都会问到 “是否曾被保险公司延期、加费、除外责任”等类似问题,所以,如果身体有异常,建议先买健康告知比较宽松的定期寿险后,再去买其他保险产品。

性价比很高的定海柱1号健康告知就比较严格,常见的甲状腺结节、乳腺结节都不可以直接投保,最近5年内有连续7天以上的住院治疗,也需要核保。职业方面只承保1-4类的低风险职业。可以看出,这个产品适合比较健康的低风险人群。

曾经的低价产品——臻爱优选健康告知比较宽松,可以承保1-6类职业,但免责条款有7条。

4.免责条款

定期寿险中最优秀的免责条款只有银保监会规定的3条法定条款,比如定海柱1号。

5.特色保障

因为寿险的保障责任比较简单,就是身故/全残,所以不同产品会在特色保障上下功夫。

继续说定海柱1号,比较有用的有:

可附加保费豁免:保费豁免也就是后续不需要交保费,同时还能够继续获得保障,可以附加轻症、中症、重疾的豁免保费,但是如果豁免,健康告知就更加严格了。

保额可增加:如果一开始投保的保额不够用,经济也更宽裕了,可以申请增加保额,而且保费还是按照第一次购买时的年龄,相比另买一个产品增加保额的方法,这个选择就比较划算了。

可转换为年金险:等到退休,想赚养老金,也可以申请转换。

最后小结一下:

寿险建议买定期寿险;

在选择定寿产品时:

需要关注是否包括全残,

保额选择100万以上,

期限一般保到60岁,

尤其要关注健康告知和免责条款~

如果追求性价比,可以选择底价产品定海柱1号;如果身体有异常,可以选择健康告知宽松的臻爱优选。

关于定期寿险就说这么多,有问题可以留言交流哦~

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首先,中国的寿险公司有很多,如果你要买保险的话,完全可以货比三家,而不要去相信哪家保险公司好,所有的保险公司中都会有好的产品。其次,最重要的保险公司的好是指保险公司的服务,尤其是理赔服务,我们要看哪家保险公司的理赔服务更好更快,这样的话,我们在买了保险之后,将来一旦发生风险,就能得到及时,有效,快速的理赔。第三,经营有人寿保险业务的公司是不允许倒闭的。所以,买大公司的寿险和小公司的寿险安全性上是一样的。关键还是看性价比。在寿险选择上,大家可以选择一些低费率的产品,。就是交的保费少,保的保额高的那种。同样的保额交的钱更少,这样意味着我们买的产品更便宜,但接触到的保障和服务是一样的。最后最重要的一点就是一定要找一个专业的代理人。现在各家保险公司的业务员都是代理制,都不够专业,为了短期的业务,常常有误导客户的嫌疑。甚至在某种情况下还会给客户返佣金。寿险保障是一生的保障。所以在买的时候非常重要,。一定要在一开始就选好。否则可能会恶心很长时间。如果实在不懂,可以打电话直接问保险公司的客服电话,也可以直接找一个保险公司的内勤去问一问,保险公司的内勤还是很专业的。希望对你有所帮助。

一、寿险哪家好?

其实好与不好,最终都归结到保险合同上,不管是哪家保险公司的寿险,赔与不赔都要看保险合同如何约定的,并不是看是哪家保险公司的。

所以,买保险,不单单是寿险,最终还是要看保险合同如何约定的,保什么不保什么,理赔条件是否宽松等等。

只有适合自己保险的才是最好的!

二、如何选择寿险?

寿险非常简单,都是保身故和全残,这里的身故包含意外身故、疾病身故和自然身故,投保两年后自杀也可以得到赔付;全残要达到保险条款规定的标准,比如双目永久完全失明。

所以选择时要选择费率低(相同保额,保费越低越好)、健康告知宽松、免责条款少的寿险产品,使我们的保险利益最大化。

根据保障时间的不同,寿险可以分为定期寿险和终身寿险。

它们的适合人群和主要作用不尽相同,如图:

定期寿险更注重保障,而且保费并不是很贵。

所以说,定期寿险,普通家庭都能承担得起。

由于终身寿险是被保险人活多久就能保多久,只要不退保,保险公司肯定会赔这笔钱。

正因为终身寿险是绝对要赔的,所以保险公司设计的保费会高很多。

终身寿险更多的是满足一小部分人的需求,并不是非常适合普通家庭,建议普通家庭购买定期寿险就足够了。

我建议大家在购买寿险时,一定要根据自身实际情况和需求购买,不可盲目购买。

希望以上内容能帮到题主,如有其他疑问,可在评论区留言或私信!

人寿保险,是以人的寿命和健康为标的的一款保险产品。首先,不管是买什么保险,都是一本合同,所呈现出来的,都是合同,那么条款,就是最重要的,如何查看条款,快速,准确的解读条款,就需要一个专业公正的保险经纪人。不销售误导,客观公正的解读条款,并根据你家庭实际情况,做出正确合理的产品组合搭配。不要盲目跟风的去购买品牌,重要的是,看条款,看条款,看条款!其次,保险法第八十九条有规定,但凡经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。所以,哪个公司的产品,都受保险法保护,都受银保监会的监管。所以,还是需要认真解读条款。最后:购买保险一定是为了解决问题,那么人寿保险能帮我们解决什么问题?以及如何配置人寿保险呢,下面这两个图,能够让你有点思路。关于如何购买,以及具体详细的产品讲解,还是建议你当面咨询专业的保险经纪人,最大的原则就是,花最少的钱,购买最多的保额!



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